Calculateur de Prêt

Une mensualité est le paiement mensuel fixe permettant de rembourser un prêt sur une période déterminée. Formule : Mensualité = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P = capital emprunté, r = taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et n = nombre total de mois.

Quatre façons de réduire votre mensualité : (1) Apporter un apport plus élevé pour réduire le capital. (2) Négocier un taux plus bas — même 0,5% de moins fait une différence significative sur 20 ans. (3) Choisir une durée plus longue — mais notez que cela augmente le coût total des intérêts. (4) Effectuer des remboursements anticipés partiels pour réduire le capital restant dû.

Les taux immobiliers varient selon le pays et le prêteur. En France, les banques proposent généralement entre 3–5% par an (2026). En Allemagne, les taux sont autour de 3–4,5%. Au Royaume-Uni et aux États-Unis, les taux hypothécaires typiques sont de 4–7%. Un taux 0,5% inférieur à la moyenne du marché peut représenter des dizaines de milliers d'euros d'économies sur un prêt de 20 ans.

Avec un prêt amortissable, chaque paiement couvre à la fois les intérêts et le capital. Les premiers paiements sont majoritairement des intérêts ; les suivants sont majoritairement du capital — c'est l'effet d'amortissement. Avec un prêt in fine, vous ne payez que les intérêts pendant la durée et remboursez le capital en totalité à la fin. La plupart des prêts immobiliers et auto utilisent la structure amortissable. Utilisez le tableau d'amortissement ci-dessus pour voir comment votre capital restant évolue chaque année.