贷款计算器

月供（等额还款）是在规定期限内每月偿还贷款的固定金额。公式：月供 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)，其中 P = 贷款本金，r = 月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n = 总月数。例如，50万元住房贷款，年利率4.5%，期限20年，月供约为3,160元。

四种方法可降低月供：(1) 增加首付以减少贷款本金。(2) 争取更低利率——即便降低0.5%，20年累计节省也相当可观。(3) 选择更长还款期——但需注意这会增加总利息支出。(4) 定期提前还款，减少剩余本金。

住房贷款利率因国家和银行而异。在中国，主要银行（工行、建行、招行等）2026年的利率通常在3.5–4.5%左右。在德国，利率约为3–4.5%。在英国和美国，典型房贷利率为4–7%。利率比市场平均低0.5%，在20年贷款期内可节省数万元。

等额还款贷款（摊销贷款）中，每次还款同时包含利息和本金。前期还款以利息为主，后期以本金为主——这就是摊销效应。利息贷款则在还款期间只需支付利息，到期时一次性偿还全部本金。大多数住房贷款和汽车贷款采用等额还款结构。请参阅上方的还款计划表，了解每年余额如何减少。