เครื่องคิดเงินกู้

ยอดผ่อนรายเดือน คือจำนวนเงินคงที่ที่ต้องชำระทุกเดือนเพื่อปิดหนี้ในระยะเวลาที่กำหนด สูตร: ยอดผ่อน = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1) โดย P = วงเงินกู้, r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ดอกเบี้ยต่อปี ÷ 12 ÷ 100), n = จำนวนเดือนทั้งหมด

มีสี่วิธีลดยอดผ่อน: (1) วางเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อลดวงเงินกู้ (2) ต่อรองอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง แม้แค่ 0.5% ก็มีผลมากในระยะ 20 ปี (3) เลือกระยะเวลากู้ที่นานขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น (4) ชำระหนี้บางส่วนก่อนกำหนดเพื่อลดยอดเงินต้นคงเหลือ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแตกต่างกันตามประเทศและสถาบันการเงิน ในประเทศไทย ธนาคารพาณิชย์ทั่วไปมักเสนออัตราดอกเบี้ยประมาณ 4–7% ต่อปี (2026) ในเยอรมนีประมาณ 3–4.5% ในสหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาประมาณ 4–7% อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยตลาด 0.5% อาจช่วยประหยัดเงินหลายแสนบาทในระยะ 20 ปี

สินเชื่อแบบผ่อนคงที่ (แบบอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก) การชำระแต่ละงวดครอบคลุมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น งวดแรกๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย งวดหลังๆ ส่วนใหญ่เป็นเงินต้น ส่วนสินเชื่อแบบจ่ายแต่ดอกเบี้ย คุณชำระแค่ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา แล้วคืนเงินต้นทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดสัญญา สินเชื่อบ้านและรถยนต์ส่วนใหญ่ใช้แบบผ่อนคงที่ ดูตารางการชำระหนี้รายปีด้านบนเพื่อดูว่ายอดคงเหลือลดลงอย่างไรในแต่ละปี