Kreditrechner

Eine monatliche Kreditrate (Annuität) ist die feste monatliche Zahlung zur Rückzahlung eines Kredits über eine festgelegte Laufzeit. Formel: Rate = K × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), wobei K = Kreditbetrag, r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100), und n = Gesamtanzahl der Monate.

Vier Wege zur Senkung der Rate: (1) Höheres Eigenkapital einbringen, um den Kreditbetrag zu reduzieren. (2) Einen niedrigeren Zinssatz aushandeln – selbst 0,5% weniger macht über 20 Jahre einen erheblichen Unterschied. (3) Längere Laufzeit wählen – aber beachten Sie, dass dies die Gesamtzinsen erhöht. (4) Sondertilgungen leisten, um die Restschuld zu reduzieren.

Bauzinsen variieren je nach Land und Anbieter. In Deutschland liegen typische Zinsen bei 3–4,5% p.a. (2026). In Großbritannien und den USA sind typische Hypothekenzinsen 4–7%. Ein Zinssatz, der 0,5% unter dem Marktdurchschnitt liegt, kann über eine 20-jährige Laufzeit Zehntausende Euro sparen.

Bei einem Annuitätendarlehen ist jede Zahlung gleich hoch – frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen, spätere aus Tilgung. Das ist der Amortisationseffekt. Bei einem endfälligen Kredit zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen und tilgen den gesamten Kreditbetrag am Ende. Die meisten Immobilien- und Autokredite nutzen das Annuitätenprinzip. Nutzen Sie den Tilgungsplan oben, um zu sehen, wie Ihre Restschuld jedes Jahr sinkt.